贫穷的本质读书笔记

　　《贫穷的本质》读书笔记篇1

　　一、世界上大部分穷人凭借体力劳动都能吃饱饭，不会挨饿。而且还有余款，那么他们为什么还是一直处在贫穷的水平线上?

　　当他们吃的饱饭后，他们会选择些价格高口味好的食品，这种摄入卡路里低。除了主食花费，还有其他花费如糖等。如果他们选择以高性价比比，高卡路里健康食品为主，如土豆，每天都吃，他们就能省下一笔钱，然后用这比钱做点其他的。但他们受不了每天都吃这么乏味的食物，所以他们会选择贵但可口的食物。

　　总体来说，穷人的首要选择显然是，让自己的生活少一点儿乏味。这可以使一台电视机，也可以是一点儿特别的食品，比如一杯加糖茶。而穷人在没有收音机或电视机的情况下，可能在节日上花的钱更多。

　　二、政策要简单明了，最好能用一句话说清，或者引导(以利诱之)

　　贫穷的人，受过的教育少，有些甚至不识字。你发传单给他，他也看不懂，最好能用一句话说清楚。比如接种育苗，只能预防某些疾病，有很多疾病无法预防。而没受过教育的父母并不一定能够理解，为什么他们的孩子接种后仍未能避免一些疾病。因此，当孩子接种后仍然得病，家长就会觉得自己受骗，可能决定以后都不再让孩子接种。

　　而花费一点小小奖励，就能大大提高穷人参与的积极性。因为这些奖励，是今天可以拿到的。而接种育苗的好处，只在未来的某个时刻实现，而费用却需要今天来支付。所以人们会拖延。(人们重视短期利益，这与人类从远古时期形成的思维方式有关。远古时期，祖先的首要目的是解决温饱，这属于紧急而又重要的事，而重要不紧急的事，他们是不会考虑的。到现在，人们才开始重视重要不紧急的事，如读书、健身等，但从远古时期形成的思维方式很难纠正过来。这种今天付出了代价，只在未来某天才会实现的，人们虽然知道有好处，但还是会抗拒、拖延，而专注于当下能立即获得好处的)

　　在举个例子，穷人家的孩子很早就开始打工赚钱，而不去读书。如何让孩子上学?政府应从经济角度考虑，让父母觉得送孩子值得，即补上孩子去读书而没有打工赚的钱。这种叫做“有条件现金转移”。贫穷家庭会得到某些救助，但前提是要让孩子定期上学。如果孩子上了中学，或者女孩上了学，家长就会得到更多的钱。不管家长怎么看待教育，只要让他们觉得如果不送孩子上学就会受到损失，就达到目的。

　　三、越贫穷的人，思想越传统。

　　越贫穷的人，受的教育越少，思想越受传统的禁锢。发展中国家的人由于医疗制度不健全，寿命较短。年轻人会吸食毒品而逃避贫穷带来的压力，很容易被毒品夺走生命。家人会根据传统为这些死去的人举行隆重的葬礼。一场葬礼可能会花费该家庭40%的年收入。于是，更多的家庭成员会抱怨吃不饱饭。也就是说，葬礼的花费是导致贫穷的主要原因。葬礼所花的钱越多，来年就越艰难，他们的孩子就越可能被迫辍学，出来打工。然后容易被教坏，或者逃避压力，吸食毒品。然后死在毒品上，家人会悲伤的举行葬礼。如此恶性循环。

　　四、穷人生孩子是为了养老。

　　穷人会生很多孩子，然后选择一个聪明的，让他继续读书，其余出去打工赚钱。孩子就是他们老了以后的保障。而在发达国家，他们不需要生孩子来养老。这要归功与社会保险及医疗制度。

　　因而，要想降低生育了，就是让人们觉得没必要生很多孩子。这就必须要建立有效的社会保障体系(如医疗保险或养老金)或发展金融业。

　　五、每位穷人都是天生的生意家。

　　只要有一笔运作资金，每位穷人都可以做生意，卖水果、卖零食。发展起来容易，但他们很难把生意做大。因为潜力有限，竞争大。此外，大多数人的受教育程度低，做大生意还需要懂得管理或其他方面的技能。这些，他们都不懂，所以他们的生意一直处于小规模。并且他们不会为生意投入那么多钱和精力。穷人有多种赚钱方式，白天开店，晚上街边卖东西。(淘宝的伟大之处，在于让很多人省下一笔开店资金，而且管理简单。在那个时代，只要开个淘宝店，努力下就能发财。)

　　六、为什么穷人贷款，利益会那么高?

　　贷款要担保，富人违约的概率低，即成本低。假设贷款给一个人100元，要拿回110元，即10%的利息。贷款给穷人，如果有半数人违约，为了维持运营，就必须提高利息，即20%的利益。并且在贷款时，还要调查借贷人的信息，时刻关注借贷人的动向，防止跑路。这些都需要花时间和人力。收集信息、监督穷人花费的时间和人力的成本，是导致贷款给穷人利息高的主要因素。

　　穷人很少能把钱存下来，一是穷人想买的东西较为昂贵，而他们钱太少。目标太遥远了，于是穷人觉得买不起不如去喝杯酒。二是穷人在考虑到未来，每次的选择都是艰难的。在巨大的压力之下，大脑会产生皮质醇使穷人做出更冲动(任性)的决定。

　　七、个子高的人，收入越高。

　　个子高的人，表示孩子在童年时期摄入了充足的营养，发育良好，而且家里有钱供他上学。他会更加聪明，挣到更多的钱。

　　八、制定政策需要考虑三个问题。

　　意识形态、无知和惯性。这三个问题瓦解着可以帮助穷人的各种努力。意识形态，公有制、非公有制。无知，领导拍脑袋决定，把市场理想化，把人抽象化，从没考虑到是否可以做到。惯性，即把自己的思维代入穷人的思维，认为自己能做到，穷人也可以的，比如接种育苗。

　　九、改善穷人生活的五个方面。

　　第一，穷人通常缺少信息来源，相信那些错误的事情，导致做出错误的决定。这些决定有时会引起严重的后果。如穷人不明白接种的好处，而不让孩子接种，导致孩子染上疾病花费大量钱治疗。

　　第二，穷人肩负着生活中的多种责任。你越富有，越容易做正确的决定。而穷人生活本来就很困哪，还需要考虑多种因素，如饮用自来水是否卫生，如何存钱养老，是否该让孩子上学等等。

　　第三，服务穷人的市场很少，或者在市场中，穷人处于不利地位。如针对穷人的医疗保险市场，贷款等。

　　第四，贫穷的国家不会因为贫穷或其不堪回首的历史而注定失败。人们总会认为政策实施，就会达到理想效果。而没有考虑到制定政策出现的错误。比如人们总期望护士能完成普通人无法胜任的工作，但从没有人想过护士的工作职责如此荒唐。

　　第五，人们会认为自己不能做什么，最终常变成自我实现的语言。孩子放弃上学，是因为老师认为他不够聪明，最后他们都真得变的不聪明了。

　　《贫穷的本质》读书笔记篇2

　　第一章 再好好想想

　　•*现象*人们在乎面对贫穷问题时的本能是慷慨，但在重新考虑后往往会失去信心，觉得我们捐的钱只是沧海一粟，那些善款的去处也得不到保障。

　　贫穷不只意味着缺钱，它使人丧失挖掘自身潜力的能力

　　•*争论*援助有用吗?

　　A.有用，拉动穷国在关键领域的投资，盈利再用来投资从而良性循环呈现螺旋状上升

　　B.无用，使得穷国产生惰性，停止自己寻找解决问题的方法

　　•*贫困陷阱*

　　对于几乎无钱可投的人来说，一旦收入或财富迅速增长的范围受限，那么他就会掉入"贫穷陷阱";但对于有能力投入的人来说，这一范围就会极大地扩展。

　　第二章 饥饿人口已达到10亿?

　　• "穷人"基本被定义为吃不饱饭的人

　　•贫穷陷进

　　吃不饱饭，生产力低下，如此恶性循环

　　•穷人吃不好吗?

　　对贫穷家庭而言，他们并不是优先选择获取更多的能量，买有营养的食物，而是买更多味道好的食物。他们没有意识到有营养的食物要比味道好的食物更有价值。穷人的首要选择是：使自己的生活少一点乏味，即使吃不饱，他们仍然攒钱购买电视机。他们的钱没有用在刀刃上。收入增加的情况下他们并不会购买更多食物，他们需要面对更多其他的压力和欲望。

　　调查表明，穷人吃的少。卡路里消耗下降，一天中大部分时间从事体力劳动者人数相对减少。

　　从这个意义上来讲，基于营养的贫穷陷阱并不存在，因为大多数人的贫穷状态，并不是由于他们吃不饱饭造成的。

　　第三章 提高全球居民健康水平容易吗?

　　•缺乏健康预防与保健知识

　　•许多小成本大效用的"奇迹"无法被有效利用，甚至穷人根本不想利用。穷人常常把钱花在昂贵的治疗上而不是廉价的预防上。(政府保健服务者的缺席率高，缺乏动力;心理沉没成本，即便宜的都是没用的)拒绝便宜而有效的、能大大改善人们健康的方法，非要花很多钱去买那些毫无用处、很可能有害的东西。(公共系统缺乏效率，运转不起来)

　　•坚持漏洞百出错误的信念

　　迷信带来的希望

　　•拖延

　　政府应该把他们认为有利于大多数人的选择定位为默认选项，用赠送、低价或者奖励的方式避免穷人的无限期拖延。

　　第四章 全班最优

　　•公立学校老师的不负责和懈怠加重了穷人放弃送孩子上学的想法

　　•教育的投资回报率促进入学率，让父母觉得送孩子上学是值得的。教育所选择的新工具背后折射出来的理念：有条件的现金转移(将福利金与人力资本投入相结合，培养身心健康，受过良好教育的一代人，那么无论从短期还是长期的角度来看，今天花掉的钱都有助于消除贫困)。由于收入差距的存在，公共供应方对教育的干预是必要的。

　　•大多数学校体系有失公平，存在精英偏见，家长对教育期望过高。不现实的目标、不必要的悲观预期，以及不恰当的教师鼓励机制—导致发展中国家的教育体系没能完成自身的两大任务—给予每个人一套健全的基本技能及发掘人才。

　　第五章 帕克•苏达诺的大家庭

　　•国家拥有的资源基本上是固定的，因此人口增长一定会使国家变的更穷(托马斯马尔萨斯)

　　在人口增加的情况下，更多的人会寻求新的想法，因而技术突破或许更容易实现。

　　•基于生育的贫穷陷阱

　　如果贫穷的家庭更有可能成为大家庭(比如说他们无力承担节育费用)，这就产生了一种跨代传递贫穷的机制，贫穷的父母会生育更多贫穷的子女。

　　•每个家庭都面临着一种所谓"质与量的取舍"，一旦有了更多孩子，每个孩子的"质"就会降低，因为父母为每个孩子投入的食物和资源会减少。

　　•仍无证据表明大家庭对孩子不利，但调查显示少生孩子妇女会受益。在女人有财产的情况下，她们就有话语权决定家庭成员数量。但她们常常迫于压力不得不生(宗教、生儿子……)

　　•扩大避孕渠道并不一定会降低生育率，但可以帮助青少年推迟怀孕期。

　　•多生为了"防老"，孩子在某种程度上是一种长期保障方式。富人会自己储蓄，穷人只能养儿防老。(生育率下降，家庭储蓄会增长)

　　•要发挥有效家庭模式，公平分配资源。「有效家庭」如果一方在不伤害另一方幸福的前提下可以更快乐，那么他们就会妥协并达成一致。

　　最有效的人口政策或许就是：让人们觉得没必要生很多孩子，有效的社会保障体系或金融业的发展使人们能够受益于退休金，这会导致生育率大幅下降，或许还会减少歧视女性的现象。

　　第六章 赤脚的对冲基金经理

　　•穷人的风险管理能力很差，往往一个风险(如旱灾)就让他们陷入了贫穷陷阱。穷人面对风险的担忧常常更容易让他们抑郁。因而穷人大多比较保守不敢冒险，不会放弃种地、身兼数职、不会做大量的投资。穷人之间存在互助借贷行为，仅仅是因为他们觉得不帮助别人是不道德的。

　　•穷人实际上始终在担心未来(特别是潜在的灾难)，他们会巧妙地利用廉价的或昂贵的预防措施，降低他们遇到风险的可能性。比如从事多种职业，外出打工的同时种地，不会把所有钱投入到一个地方。

　　•穷人参保可行吗?

　　①报销制度下的医疗保险使得医院过度消费

　　②逆选择使得保费提高，超出部分穷人的负担

　　③穷人对保险的概念不是很了解

　　④政府的援助破坏了保险市场

　　⑤保险的可信度问题

　　⑥保险的赔付具有不确定性而且发生在未来，穷人不去花太多时间预测灾难。

　　政府应该为穷人支付部分保险费，人们会逐渐看到保险的好处。

　　第七章 贷款给穷人：不那么简单的经济学

　　•银行不愿与穷人接触，很多意图谋利的放贷人都想抓住这个机会，向借款人收取高额利息。在这种背景下，小额信贷出现了，只需向穷人收取一点点足以维持营运的利息，即可进入市场。

　　•小额信贷运行为何不容乐观?

　　①穷人违约率高，违约概率越高群体的利率就越高。由于复利的陈数效应，还款越晚利率越高。「乘数效应」当利率上涨时，借款人有更多理由想办法补偿还贷款，这就意味着借款人需要受到更为细致的监督，而这又增加了贷款成本。

　　②收回穷人贷款的成本和风险更高。(收取预付定金，有时还附加担保，监督费用，追债费用)

　　③小额信贷的局限性在于其严格的规定和施加于客户的时间成本。

　　第八章 节省一砖一瓦

　　•穷人更应该储蓄，但是他们没有多余的钱，也没有足够的耐心贫穷会永久性地腐蚀人的耐心，穷人大多耐心不够、不会未雨绸缪。由于银行操作小额存款的成本过高(开户费用、通勤费用)，穷人一般不偏好银行帐户。但是穷人找到了很多巧妙的储蓄办法，如"储蓄俱乐部"和轮转基金。

　　•存钱的障碍并非都来自外部压力，部分原因还在于人类的心理因素：

　　①缺乏自我控制：对于穷人来说，存钱的吸引力更小，因为在他们看来目标太遥远了，而且他们知道一路上会遇到很多诱惑。此外，关于存多少钱的决定很难做出，这些决定想要考虑到未来

　　②「时间矛盾」：买下我们今天想要的东西，但计划着明天将钱花在一些更合理的地方。

　　•积极的心态和希望可以促进自我控制，要想摆脱贫困，首要的步骤就是对长期目标进行思考，并习惯为此做出一些短期的牺牲。此外，将目标设置的近一点或许是穷人实现这些目标有效的方式。

　　第九章 不情愿的企业家们

　　•穷人是天生的企业家，但尽管他们有这样的聪明才智，穷人经营的生意只能产生较低的利润(生意的性质决定发展潜力有限，边际收益不大，也就没有必要投入太多资金)，这也就解释了为什么小额信贷额似乎很难彻底改变他们的生活。失败的经济模式的循环和演绎，他们周旋于这些经济模式之间努力的付出着。

　　•穷人向往稳定，事实是富裕家庭中的父母一般都拥有稳定的工作，一份稳定的工作会通过决定性的方式改变人们的生活观念，能够赋予人们足够的心理空间。

　　第十章 政策，政治

　　•由于政府失职，国外援助及其他来自外界的援助才对该国的社会政策产生了负面影响。许多国家存在监管不力，公款盗用的现象。

　　•政治经济学认为，政治有优先于经济的地位：经济政策的范围会据此受到界定与限制。一国的政治制度运行良好的话，就会限制政客制定的经济制度与人民利益背离。

　　•腐败和渎职在任何政府都是在所难免的，以下三种情况下尤为严重：

　　①政府要求人民做一些他们认为没有价值的事情，如骑摩托车带头盔

　　②当人们得到的价值大大高于他们所付出的时，如医院免费提供床位给有需要的人会导致富有的人行贿插队

　　③官僚的收入较低、工作量较大、监管不力，而且即使被解雇也好无损失

　　总结：

　　①穷人通常缺少信息来源

　　②穷人肩负着生活中更多的责任

　　③一些服务于穷人的市场正在消失，如小额信贷

　　④贫穷的国家不会因为贫穷或者不堪回首的历史而注定失败，制度改进的空间很大

　　⑤穷人具有懒惰和公式化的思考模式，常常自我设限

　　从以上五个方面可以改善穷人的生活。

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